吳啟錢

　　市場如戰(zhàn)場。市場競爭，有贏有輸，有賺有賠，有發(fā)財?shù)囊灿衅飘a(chǎn)的，有一帆風(fēng)順的，也有屢戰(zhàn)屢敗的。

　　沉舟側(cè)畔千帆過，病樹前頭萬木春，一鯨落萬物生，這叫市場生態(tài)，也是正常狀態(tài)。那些“沉舟”和“病樹”，當(dāng)然很不幸。那些市場競爭中的失敗者，則各有各的不幸。

　　有的不幸，是賭徒貪婪的結(jié)局。有的不幸，是投機(jī)卻取不到巧、偷雞不成蝕把米的結(jié)果。有的不幸，是由于違法犯罪而被罰被抓的報應(yīng)，尤其是那些相信“所有發(fā)財?shù)霓k法寫在《刑法》里”的膽大妄為之徒。這些市場競爭中的失敗者，表面上是不幸，根本原因是違背了誠信原則，聰明反被聰明誤。在法治越來越健全的市場環(huán)境下，所有違背誠信原則，鋌而走險、沒有底線的欺詐，孤注一擲的賭博，結(jié)局大概率是傾家蕩產(chǎn)，萬劫不復(fù)。

　　市場競爭的失敗者中，還有一類不幸，叫做誠實(shí)而不幸。

　　他們誠信守法，本著良心做人做事，不發(fā)非法之財，甚至不為非分之想。但是，天有不測風(fēng)云。或由于對市場風(fēng)險、自然風(fēng)險、法律風(fēng)險估計不足，防范不力；或?qū)τ谒蚕⑷f變的市場環(huán)境適應(yīng)能力不強(qiáng)；或由于疾病或其他突發(fā)災(zāi)難，他們輸在了市場上，損失了本錢，甚至背上了巨債。

　　據(jù)深圳市商會統(tǒng)計，有70%以上的企業(yè)，在貸款的時候，押上了企業(yè)主個人的財產(chǎn)，或者說押上了他們的身家性命。一旦經(jīng)營不善，遇到某只“黑天鵝”，企業(yè)倒閉不說，個人也深陷困境。即便如此，有的人仍不失良善本性，不改誠信行為，不賴不逃，不倒不棄。

　　這種誠信而不幸的人，令人同情，應(yīng)該給予救濟(jì)，給其出路。市場應(yīng)該有這樣的邏輯，法律應(yīng)該有這樣的溫度。

　　近年來，深圳等地針對“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人試行的個人破產(chǎn)制度，體現(xiàn)的正是這樣的邏輯和溫度。這個制度的主要內(nèi)容，可以簡要概括為，誠實(shí)而不幸者，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資不抵債的，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解，經(jīng)過三年受到嚴(yán)格行為限制的考察期，可以免除剩余債務(wù)。

　　之所以要讓誠實(shí)而不幸的個人有條件免責(zé)，是因?yàn)檎\信原則是市場經(jīng)濟(jì)的“帝王原則”。市場經(jīng)濟(jì)是陌生人經(jīng)濟(jì)，是信用經(jīng)濟(jì)。誠信原則既是基本的商業(yè)道德，也是信用經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。我國《民法典》第七條規(guī)定，民事主體從事民事活動，應(yīng)該遵循誠信原則，秉持誠實(shí)，恪守信用。這個原則是民法的基本原則，屬于強(qiáng)行性規(guī)范，當(dāng)事人不可以通過約定的方式，排除和規(guī)避該原則的適用。違反誠信原則，除了承擔(dān)道德上的譴責(zé)，還需要承擔(dān)法律上的責(zé)任。

　　作為誠信原則在個人破產(chǎn)制度上的體現(xiàn)，免除債務(wù)的條件相當(dāng)嚴(yán)格。只有債務(wù)人如實(shí)申報財產(chǎn)，遵循誠實(shí)信用原則，主動移交財產(chǎn)并配合處置，履行應(yīng)盡義務(wù)、遵守相關(guān)行為限制決定，才能依法獲得剩余債務(wù)免除。換句話說，只有誠實(shí)守信的債務(wù)人，在不幸陷入債務(wù)危機(jī)時，才能獲得個人破產(chǎn)制度的保護(hù)，甩掉債務(wù)包袱。

　　而本來就因不誠信行為陷入不幸境地的人，或者不幸發(fā)生后實(shí)施惡意逃債或者破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能通過個人破產(chǎn)制度免除債務(wù)，還應(yīng)該被追究法律責(zé)任。

　　實(shí)施個人破產(chǎn)制度，為誠實(shí)而不幸的債務(wù)人，提供了一種可期待、可信賴的保障。尤其對那些敢于冒險、敢于投資、敢于擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)主，有一個緩沖的機(jī)會，幫助其從債務(wù)危機(jī)中解脫出來，為他們提供重振旗鼓、“東山再起”的制度場景，重新參與社會經(jīng)濟(jì)活動，創(chuàng)造更多社會財富。