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交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施直接導(dǎo)致養(yǎng)車費(fèi)用越來越高，在油價(jià)不斷上漲、堵車嚴(yán)重的今天，您會(huì)修改買車計(jì)劃嗎
在車主們的爭議聲中，備受關(guān)注的交強(qiáng)險(xiǎn)在7月1日正式開始實(shí)施。作為與國際接軌的國內(nèi)首個(gè)強(qiáng)制性險(xiǎn)種，體現(xiàn)“以人為本”宗旨的交強(qiáng)險(xiǎn)，保護(hù)了受到交通事故損害的第三者利益，也是中國進(jìn)入汽車社會(huì)的一道重要的“安全屏障”。
但不可忽視的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施直接“哄抬”了車險(xiǎn)費(fèi)用，已飽受油費(fèi)上漲之苦的車主，又不得不再次面臨養(yǎng)車成本進(jìn)一步增加的無奈。于是，埋怨四起、爭議不止。在公共交通安全與車主個(gè)體利益之間，交強(qiáng)險(xiǎn)成為雙方最近博弈的焦點(diǎn)所在。
車險(xiǎn)費(fèi)用隨著“抬高”
交強(qiáng)險(xiǎn)一出臺(tái)便立即激起“千層浪”，這主要源于車主保費(fèi)負(fù)擔(dān)將加重，導(dǎo)致養(yǎng)車的成本進(jìn)一步提高。按照規(guī)定，消費(fèi)者普遍關(guān)心的“6座以下家庭自用汽車”保費(fèi)定為1050元。不少私家車主將交強(qiáng)險(xiǎn)與現(xiàn)行商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行比較，認(rèn)為保險(xiǎn)漲價(jià)了。
我們來算這樣一筆帳，在7月1日新規(guī)定施行后，如果繼續(xù)為車投保20萬元，那么就有14萬元要通過商業(yè)三者險(xiǎn)的形式來補(bǔ)充，按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，投保20萬元的保費(fèi)將突破2000元，比現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)高出近千元。
一些消費(fèi)者甚至認(rèn)為，對安全意識(shí)強(qiáng)的車主來說，每年上交強(qiáng)險(xiǎn)花的是“冤枉錢”，讓大部分人去替小部分經(jīng)常出險(xiǎn)、肇事的司機(jī)買單很冤枉。
但有著十幾年駕齡的張先生卻說，由于交強(qiáng)險(xiǎn)遵循無過錯(cuò)賠償原則，也為車主省去不少麻煩。比如在實(shí)施第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，如果駕駛?cè)藳]有過錯(cuò)，保險(xiǎn)公司不予賠付，而交強(qiáng)險(xiǎn)則可以用墊付搶救費(fèi)用等方法避免這一點(diǎn)。
交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)有何不同
無論爭議有多大，老百姓多不情愿，交強(qiáng)險(xiǎn)仍舊按照“規(guī)定動(dòng)作”實(shí)行，消費(fèi)者在埋怨之際，更應(yīng)該詳細(xì)了解這一個(gè)國內(nèi)首個(gè)強(qiáng)制實(shí)施的險(xiǎn)種。畢竟與商業(yè)三者險(xiǎn)相比，交強(qiáng)險(xiǎn)還是有清多不同。
一是賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任，來確定賠償責(zé)任。
相比三者險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍也不同。除了個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。
同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種。根據(jù)規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。另外，交強(qiáng)險(xiǎn)還實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。
兩者之間最大的區(qū)別應(yīng)該是交強(qiáng)險(xiǎn)采用了分項(xiàng)責(zé)任限額，分別為死亡傷殘賠償限額50000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分別按照以上3項(xiàng)限額的20%計(jì)算，這都和傳統(tǒng)的商業(yè)三者險(xiǎn)有很大的區(qū)別。
還有一年的“幸福時(shí)光”
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度從7月1日起開始正式實(shí)施，制度規(guī)定自施行之日起3個(gè)月內(nèi)(即10月1日之前)未按規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車將不能上路，否則將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知其投保并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。于是，很多車主看到這個(gè)規(guī)定后就準(zhǔn)備立刻購買交強(qiáng)險(xiǎn)，但實(shí)際上上述規(guī)定是針對之前未有購買商業(yè)第三者險(xiǎn)的車輛設(shè)定的，對于廣大擁有商業(yè)第三者保險(xiǎn)的車主來說，只要在商業(yè)第三者險(xiǎn)失效之前購買交強(qiáng)險(xiǎn)都可以放心上路。
交強(qiáng)險(xiǎn)在為車主們預(yù)留了差不多一年的緩沖期。比如說，今年6月份剛剛購買商業(yè)第三者險(xiǎn)的車主，完全可以等到明年6月前再購買交強(qiáng)險(xiǎn)。事實(shí)上，在7月1日之前的一周，不少車主急忙趕“末班車”，購買商業(yè)第三者險(xiǎn)，從而節(jié)省數(shù)百元的成本。當(dāng)然，從7月1日起購車時(shí)，車主就必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)才能上路，其他保險(xiǎn)的費(fèi)用當(dāng)然也就會(huì)水漲船高。
“大眾化”的交強(qiáng)險(xiǎn)
為了方便車主投保，這一次，政府想得也挺周到。人保財(cái)險(xiǎn)在原來投保渠道的基礎(chǔ)上，還新增了銀行、郵政兩大渠道。7月1日后，車主除了可以在人保營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、95518電話等原有渠道投保交強(qiáng)險(xiǎn)以外，還可以在工商銀行等銀行以及郵政局合作網(wǎng)點(diǎn)購買。
同時(shí)，在7月1日起中國人保財(cái)險(xiǎn)在全國4500個(gè)網(wǎng)點(diǎn)范圍內(nèi)，實(shí)行全國范圍內(nèi)的交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)“通賠”。即在公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)的客戶，如在異地發(fā)生交通事故，可在出險(xiǎn)地迅速解決事故受害人的搶救費(fèi)支付和墊付問題，這也讓交強(qiáng)險(xiǎn)徹底變?yōu)橐粋�(gè)和水電煤氣一樣的大眾支出項(xiàng)目，當(dāng)然，它只能針對車主。
交強(qiáng)險(xiǎn)的出臺(tái)背景
前年5月1日起實(shí)施的新道交法首次提出，在我國建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡稱強(qiáng)制三者險(xiǎn))制度。去年1月，國務(wù)院法制辦公室將第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)草案向社會(huì)公布，并公開征求意見。由于目前第三者責(zé)任保險(xiǎn)的投保率為35%左右，大量機(jī)動(dòng)車在沒有任何保障的情況下上路，造成對自身和他人生命財(cái)產(chǎn)安全的極大威脅。要改變這種狀況，首要的目標(biāo)就是通過國家法律強(qiáng)制手段，提高機(jī)動(dòng)車第三方責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋面，保證交通事故中受害人最大可能地獲得及時(shí)和基本的保障，交強(qiáng)險(xiǎn)由此應(yīng)運(yùn)而生。
高爾夫車主的保險(xiǎn)費(fèi)用變化
交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前
某公司20萬保額的商業(yè)第三責(zé)任險(xiǎn)：
1310.00×0.6(注1)=786.00
交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后
要購買同樣為20萬保額的保險(xiǎn)
1050.00(注2)+960.00(注3)=2010
注1：保險(xiǎn)公司一般會(huì)給出的6折優(yōu)惠
注2：必須繳納的保額為6萬的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用
注3：為了“填補(bǔ)”另外14萬保額的缺口，他還得再購買至少是10萬元保額的商業(yè)三者險(xiǎn)。目前，保險(xiǎn)公司目前提供的三者險(xiǎn)保額分5萬、10萬、20萬三種。某保險(xiǎn)公司對這三種保額的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)大約為：790元、960元、1310元。但在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，保險(xiǎn)公司對三者險(xiǎn)基本不打折了，那必須至少再掏960元的三者險(xiǎn)費(fèi)用。
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